Как казахстанцам выбрать банк для сбережений

Все больше казахстанцев осознают, что в сегодняшних условиях нужно уметь не только контролировать свои расходы, но и эффективно сберегать. Эта «подушка безопасности» поддержит как в моменты безденежья, так и позволит накопить на крупные покупки или долгожданное путешествие, передает наш сайт.

Более 20 трлн тенге личных сбережений сегодня хранится на депозитах банков. Больше всего денег, по статистике, население держит в пяти банках: Halyk, Kaspi, Банке ЦентрКредит, Евразийском банке и ForteBank . В последнем сумма депозитов приближается к одному триллиона тенге. За год они увеличились на 173 млрд тенге, а за пять месяцев 2024 года на 32,3 млрд тенге. При этом вклады физлиц в ForteBank по темпам роста опережают рынок: 3,5% против 2,5% по сектору за пять месяцев этого года.

Финансовые институты предлагают различные условия и ставки по вкладам. Статистика рынка указывает, что в целом казахстанцы все чаще предпочитают несрочные вклады, по итогам 2023 года их доля в портфеле банковского сектора составила 64%. В КФГД объясняют такую популярность мобильностью и отсутствием ограничений. Чаще всего и клиенты ForteBank выбирают несрочные вклады с возможностью снятия и пополнения. На них приходится большая часть депозитного портфеля банка. Постоянный доступ к деньгам вкупе с удобным приложением высоко ценят казахстанские вкладчики.

По несрочным вкладам банк предлагает начать копить, открыв вклад всего от 1000 тенге. По несрочным вкладам банк предлагает начать копить, открыв вклад всего от 1000 тенге. Номинальная ставка по срокам 3,6 и 12 месяцев составляет от 12,8% до 13,1 % (ГЭСВ – 13,6 до 13,9 %).

Одновременно растёт спрос и на сберегательные вклады в Казахстане – по ним действуют жесткие условия на снятие и пополнение, зато они предполагают самые высокие ставки на рынке. В ForteBank такой депозит можно открыть от 100 000 тенге, ставка на 3 и 6 месяцев составит от 5,6% до 14,0% (ГЭСВ от 5,7 до 14,9%). Это самый выгодный продукт с возможностью пополнения в депозитной линейке банка.

Небольшая сумма открытия и удобные депозиты, которые можно открыть онлайн, делают депозиты привлекательными для разных клиентов и их целей. Чаще всего ForteBank выбирают клиенты массового сегмента с депозитами до 5 млн тенге: по количеству договоров на них приходится 78% всех депозитов. Но доверяют банку крупные суммы для сбережения и приумножения денег – более 50% от объёма портфеля приходится на депозиты с вкладами на 50 и выше миллионов тенге. Растут и вклады в среднем сегменте (от 15 до 50 млн) по количеству и по объёму они выросли на 7% с начала года. Таким образом, ForteBank пользуется спросом как у тех, кто только начал копить, так и у тех, кто копит на крупные покупки.

Сегодня помимо ставок вознаграждения на первый план выходят и другие факторы, которые определяют выбор потребителей финансовых продуктов и услуг. В частности, речь идёт о надежности финансового института, удобстве обслуживания, лёгкого мобильного приложения и других дополнительных возможностей.

За что клиенты выбирают банк? Очевидно, что за его узнаваемость и высокие позиции на рынке. ForteBank входит в топ-5 самых крупных банков по активам и является одним из самых капитализированных финансовых институтов. Коэффициенты k1 и k1-2 составляют 19,1% при требовании не менее 8-9%, это второе место среди десятки коммерческих банков, третью позицию банк занимает по показателю достаточности собственного капитала k2 в размере 19,4% при нормативе не менее 10,5%.

Банк также отличается избирательным подходом к финансированию проектов, чтобы обеспечивать оптимальный баланс между устойчивостью банка и его доходностью. Проще говоря, вкладываться в крайне агрессивные инструменты он не будет, чтобы не пострадали деньги вкладчиков.

У ForteBank одни из самых высоких кредитных рейтингов в Казахстане среди банков с отечественным акционерным капиталом. Причём банк имеет рейтинги сразу нескольких рейтинговых агентств. Fitch оценивает долгосрочный рейтинг дефолта эмитента банка на уровне «ВВ», рейтинг устойчивости банка на уровне «bb», прогноз по рейтингам «стабильный». Рейтинги от Moody’s по депозитам в местной и иностранной валюте на уровне «Ba2» с позитивным прогнозом.

Мобильное приложение для сбережений и ежедневных операций Forte позволяет управлять деньгами в любое время и в любой точке мира. Здесь есть и платформа для обмена валют ForteForex, и бесплатные переводы на карты других банков в зависимости от категории карты, и низкие ставки по переводам через систему денежных переводов и прочие услуги, которые позволяют оперативно решать все свои финансовые задачи.

Выбирая вклад для своих сбережений, стоит осознано подходить к выбору банка и распределению по видам депозитов в зависимости от того, планируете ли копить или будете снимать и пополнять депозит. Для этого в ForteBank предусмотрены несколько видов депозитов, которые соответствуют этим целям.

Лицензия АРРФР РК №1.2.29/197/36 от 03.03.2020 год

Партнёрский материал