Кто в Казахстане берет кредиты

Казахстанцы тонут в долгах! Банки загоняют население в кредитное рабство! Эти и подобные заголовки регулярно мелькают в соцсетях и СМИ, пугая обывателей и создавая ощущение, что без кредита сегодня не выжить. Но так ли все на самом деле? Подробнее на наш сайт.

На 1 марта 2025 года портфель потребительских кредитов в Казахстане достиг 14,1 трлн тенге — на 31,7% больше, чем годом ранее. Впечатляющая сумма, не правда ли? Но важно понимать, что кредитование — это не просто долги, а механизм, который поддерживает экономику страны. В любой рыночной системе заемные средства работают на развитие бизнеса, стимулируют спрос и, как следствие, обеспечивают экономический рост.

Проблема не в самих кредитах, а в том, что общество зачастую воспринимает их увеличение как тревожный сигнал, не вдаваясь в детали. Однако если посмотреть на реальную долговую нагрузку казахстанцев, окажется, что все далеко не так драматично. Согласно данным Бюро национальной статистики, в четвертом квартале 2024 года расходы населения на оплату кредитов составили всего 6,2% от всех доходов. Для сравнения: в 2009 году этот показатель был 4,6%. Разница за 15 лет — всего 1,5 процентных пункта.

Для сравнения, расходы казахстанцев на продукты питания составляют около 50% всех трат. А вот это действительно повод для беспокойства: чем больше человек вынужден тратить на базовые нужды, тем меньше остается на все остальное — от отдыха до образования. За те же 15 лет доля расходов на продовольствие выросла на 8,2 процентных пункта, что куда более показательно с точки зрения уровня жизни. Об этом сообщают аналитики Ranking.

На 1 февраля 2025 года в Казахстане зарегистрировано около 9 млн заемщиков. Цифра внушительная, но здесь важен контекст. Общий объём их задолженности — 24,3 трлн тенге, однако большая часть этих денег сосредоточена в руках относительно небольшой группы людей.

• Крупные займы (более 1 млн тенге) составляют 92,8% общей задолженности, но их оформили лишь 46,7% заемщиков.

• Кредиты от 2 млн тенге взяли 30% заемщиков, но они формируют 84% от общего объёма кредитов.

• Суммы более 5 млн тенге имеются всего у 15% заемщиков, однако на них приходится 66% всей задолженности.

Что это значит? Основные долги приходятся на тех, кто может себе это позволить. Крупные кредиты берут либо финансово устойчивые граждане, либо аффилированные лица банков. Такие займы требуют высокой платежеспособности, а значит, доступны далеко не каждому.

С другой стороны, 53,2% заемщиков (4,8 млн человек) имеют кредиты до 1 млн тенге, что составляет всего 7,2% от общей суммы займов. При этом:

• 1 млн человек взяли кредиты менее 100 тысяч тенге.

• 1,4 млн человек оформили займы от 100 тысяч до 300 тыс. тенге.

• Около 1 млн человек взяли от 300 тысяч до 500 тыс. тенге.

• 1,5 млн человек — от 500 тысяч до 1 млн тенге.

Средний размер таких кредитов — от 50 тысяч до 730 тысяч тенге. Это суммы, которые можно погасить одной-двумя зарплатами. Чаще всего такие кредиты берут, чтобы сохранить личные накопления или покрыть неожиданные расходы, а не из-за финансовой безысходности.

Факты говорят сами за себя: подавляющее большинство казахстанцев не погрязли в долгах по уши. Основные суммы задолженности сосредоточены среди заемщиков с высоким доходом, для которых кредиты — это не долговая яма, а инвестиционный инструмент.

Особого внимания заслуживает ипотека. Долгосрочные жилищные займы, как правило, имеют выгодные условия и зачастую требуют ежемесячных выплат, сопоставимых или даже меньших, чем аренда жилья. Это позволяет людям решать жилищный вопрос без потери уровня жизни и повышает социальную стабильность. Но ипотека — это отдельная история, не связанная напрямую с потребительскими кредитами.

Несмотря на рост потребительского кредитования, реальная долговая нагрузка казахстанцев остается умеренной. Большинство граждан берет небольшие суммы, которые не создают серьёзной финансовой нагрузки. Основные долги принадлежат обеспеченным людям, использующим кредитование как инструмент. А вот что действительно должно вызывать беспокойство — так это высокий уровень расходов на продукты питания.