За первое полугодие 2026 года жалобы россиян на микрофинансовые организации (МФО) выросли втрое — до 3500 обращений в ЦБ. Эксперты связывают это в том числе с активностью так называемых раздолжнителей, которые обещают списать долги, но лишь ухудшают положение клиентов. Как оспорить задолженность и не попасться мошенникам — в материале NEWS.ru.

Почему растёт число жалоб на МФО

Статистика Банка России свидетельствует о росте обращений граждан по вопросам потребительского кредитования и микрофинансирования, говорит NEWS.ru доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при правительстве РФ Ольга Борисова.

«По данным докладов ЦБ о рассмотрении жалоб потребителей финансовых услуг, количество претензий, связанных с невозможностью погасить заем и с действиями взыскателей, за последние отчетные периоды существенно увеличилось и достигло отметки 210,9 тыс. Служба финансового уполномоченного отмечает рост споров с МФО по поводу начисления процентов, комиссий и навязанных услуг. Доля таких обращений за год увеличилась на 10% в общей структуре задолженности», — отметила она.

По мнению управляющего партнёра агентства «ВМТ Консалт» Екатерины Косаревой, число жалоб растёт по нескольким причинам:

• Рост просроченной задолженности из-за падения реальных доходов. Чем больше заемщиков с трудностями в погашении долга, тем объективно больше ситуаций, когда что-то идёт не так.
• Небрежность при подписании документов. Клиенты подписывают договор в офисе или онлайн, редко заглядывая в текст. А там могут быть пункты о штрафах, комиссиях и дополнительных обязательствах, а также о допуслугах вроде подписки или страховки.
• Мошенничество с персональными данными. В Сеть утекают данные, и злоумышленники оформляют заем на лицо, которое об этом даже не подозревает. Узнав о просрочке случайно или из общения с отделом взыскания, невольные клиенты обращаются с жалобой к регулятору.

«Одна из особенностей так называемых раздолжнителей — придать своей деятельности вес. Они пишут жалобы от имени клиента в Банк России, и далеко не всегда претензии обоснованные», — пояснила эксперт в беседе с NEWS.ru.

Как правильно разрешить спор с МФО

Для разрешения спора с микрофинансовой организацией необходимо подать письменную претензию в МФО, а затем обратиться к финансовому уполномоченному. Только после этого следует идти в суд, отмечает Косарева. Контроль за действиями коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов. В случае нарушения законодательства коллекторами туда следует направить жалобу на нарушение прав потребителей в соответствии с ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Отдельная категория споров связана с дополнительными услугами, рассказывает NEWS.ru начальник юридического департамента «ВМТ Консалт» Софья Лукинова. По её словам, заемщик может обнаружить в документах платные сервисы, страхование или иные опции, на которые он не рассчитывал. В таких ситуациях важно не ограничиваться устной претензией, а проверить, каким образом услуга была подключена, было ли получено согласие клиента и какие условия отказа или возврата денег предусмотрены документами.

«Еще одна проблема — мошеннические займы, оформленные с использованием чужих персональных данных. Если человек не заключал договор и не получал деньги, ему не стоит пытаться самостоятельно договориться с МФО о погашении такого долга. Необходимо зафиксировать факт несогласия с задолженностью, обратиться к кредитору и одновременно использовать предусмотренные законом механизмы оспаривания обязательства», — резюмировала она.

Стоит ли обращаться к «раздолжнителям»

По словам Екатерины Косаревой, обращаться к «раздолжнителям» — компаниям, обещающим за вознаграждение избавить клиента от долгов или оспорить действительность договора, — не стоит. По данным ЦБ и МВД, в подавляющем большинстве случаев они используют мошеннические схемы. Обращаясь к ним, клиент платит за услугу, теряет время, а его кредитная история и правовое положение только ухудшаются.

Следует использовать механизмы, предусмотренные законодательством: составление досудебной претензии, обращение к финансовому омбудсмену, суд.

Посетитель в многофункциональном центре (МФЦ) предоставления госуслуг «Мои документы»

«Процедуру банкротства физлица через МФЦ или арбитраж следует применять в крайнем случае, поскольку возникают ряд ограничений на распоряжение имуществом, необходимость уведомления о наличии банкротства в течение следующих пяти лет, запрет на занятие руководящих должностей в течение установленного законодательством срока и так далее», — резюмирует Косарева.

Что делать, если платить по кредиту невозможно

В споре с МФО стоит сначала обстоятельно изучить структуру долга: сколько основного тела, сколько процентов, сколько штрафов и пеней, сколько комиссии. Если все эти пункты и принцип расчета отражены в договоре и прозрачны, оснований для спора, соответственно, нет, говорит Борисова.

При невозможности платить исправно нужно не теряться и не переставать брать трубки, а прийти и договориться напрямую, выяснить, какие механизмы реструктуризации вообще доступны.

Если результаты этих этапов не устроили, только тогда рекомендуем обратиться к юристу, который поможет выстроить оптимальную стратегию.

«Мы бы различили юристов, которые помогают выбраться из кризисной ситуации при помощи законных механизмов, от организаций и частных практиков, которые используют людей в стрессовой ситуации для собственного обогащения», — продолжает эксперт.

С особым вниманием при выборе посредника следует отнестись к рекламе. Если вам обещают «быстрое избавление от всех долгов», «полную сохранность имущества» и полную победу над банком или МФО, это повод насторожиться. Реальные ситуации куда сложнее и обещания компаний, которые работают в правовом поле, могут показаться куда скромнее и осторожнее, предостерегает Борисова.

Для микрозайма теперь недостаточно просто паспорта: что изменится с 1 марта

Ипотеку теперь можно будет взять в МФО: кому доступно, все плюсы и минусы

Новые запреты для МФО: чем заменить микрозаймы, где срочно взять деньги